经济导报记者 孙秀红 张宜俊
中小企业的融资困境，正在更多的贷款担保方式选择下得到缓解。
8日上午，交通银行与济南重工股份有限公司(下称“济南重工”)签订中国驰名商标专用权质押融资贷款意向书，融资金额2000万元。这是济南企业首次以中国驰名商标专用权质押方式进行融资。
“截至2012年底，全省有中国驰名商标430件，商标质押融资达到44亿元。如果更多的银行开展商标等知识产权质押融资业务，能为许多中小企业解决燃眉之急。”9日接受经济导报记者采访时，山东省工商局商标处处长王传新表示。
但商标、专利权的价值评估，尤其是中小企业的商标或专利权的价值难以确定，使银行对知识产权质押贷款特别谨慎。
软资源不能浪费
“贷款额度2000万元为商标评估价值的30%，贷款期限为一年。”济南重工副总经理孙国蓉告诉导报记者，2011年，济南重工通过国家工商总局行政认定，获得中国驰名商标。从那时起，他们就准备利用商标质押融资。
但商标这个无形资产的价值如何确定的问题，成为企业申请银行贷款的最大障碍。孙国蓉坦言，“商标评估价值大小直接关系到贷款数额。如果商标价值评估达不到银行要求，照样拿不到贷款。”其实，这也是许多银行虽然开展商标质押贷款业务，但实质进展缓慢的最主要原因。
经过财智融达(北京)投资管理有限公司对商标价值评估后，交通银行和济南重工达成融资意向。
孙国蓉认为，其实，除了看重中国驰名商标的价值，企业经营状况良好显然不可或缺。
据了解，济南重工是山东省最大的通用机电产品生产企业，是原电力部认定和推荐的钢球磨煤机生产制造商，也是原国家机械工业局认定的矿山设备定点生产厂家之一。去年，济南重工实现营收5.5亿元，利润3000多万元。“今年的经营状况比去年要好，目前订单充足。”孙国蓉说。
对于知识产权质押融资，王传新非常看好，“有的商标闲置未用，有的商标辐射带动作用不强，有的商标在融资、资本化运营上基本没有发挥作用，这都是资源的浪费。”
他认为，中小企业拥有大量的优质知识产权资源，是实体经济中最具创新活力和发展潜力的经济体，如何挖掘知识产权的潜在价值，为企业提供必要的资金支撑，使更多中小企业加快实现规模化、可持续发展，质押融资是值得探索的方式。正因如此，山东工商系统几年来一直力促银企合作，通过商标质押融资。
有风险的潜力市场
虽然谨慎，但在竞争激烈的背景下，银行已逐渐将中小企业信贷视为新的工作着力点和盈利增长点，质押贷款的担保方式也开始被银行接受。
交通银行山东省分行张庄支行副行长刘军告诉导报记者，目前交通银行已推出知识产权质押贷款，申办企业的基本条件是必须拥有中国驰名商标，贷款额度也与商标价值直接挂钩。按照交行的规定，商标质押融资最高贷款额度不能超过商标评估价值的30%，且最高贷款额不超过2000万元。“现在省市著名商标、中国名牌都不能质押，只有中国驰名商标和专利权可以。”
据了解，今年3月，交通银行山东省分行推出知识产权融资产品———“智融通”，并与山东省知识产权局、省中小企业局、省科技融资担保有限公司签订了中小企业知识产权金融服务战略合作协议，制定了《知识产权质押贷款管理办法》，力推知识产权融资产品。
“积极探索创新融资模式，不断推动知识产权质押融资的规模化、体系化和规范化发展，能有效缓解中小型科技企业融资难问题。”刘军认为。
不过，知识产权融资最大的难题是知识产权价值的评估，这也是相关质押贷款的风险所在。交通银行与财智融达(北京)投资管理有限公司签署了协议，为防控风险，济南重工的商标价值就是由财智融达评估的。
刘军说，在做好商标价值评估的同时，交通银行山东省分行张庄支行也对放贷对象的经营能力进行考察，不可能不顾企业的实际经营能力，单凭商标价值就放贷。
他透露，除了济南重工，还有一家济南的高新技术企业正在申办专利质押贷款，“咨询的企业很多，质押贷款也是我们今年金融创新的重要内容。”
据了解，目前山东除了430件中国驰名商标，还有数量庞大的专利———2012年全省专利申请量超12.8万件，授权超7.5万件。其中，发明专利申请达4万件，授权7443件。
交通银行山东省分行零贷部工作人员表示，知识产权质押融资潜力巨大，他们不再将其作为单笔业务尝试，而是作为金融产品推出，以求在这个新领域抢得更多市场份额。
